Simulateur de délai de carence après rupture : comment calculer votre délai d’attente chômage ?
27 octobre 2026
Reprendre un emploi en étant retraité, les règles du cumul emploi-retraite peuvent peser sur votre pension
27 octobre 2026
Fin 2024, plus d’un million de pensionnés touchaient leur retraite française depuis l’étranger. Le chiffre qui circule laisse imaginer des retraités partis au soleil avec une petite pension. La réalité est tout autre, et elle se lit dans les données de la Cnav, que complète notre article sur les pensions réelles des retraités expatriés.
Au total, 1 065 125 retraités du régime général vivaient hors de France, soit environ 7 % des 15,4 millions de pensionnés de ce régime. Autrement dit, 1 retraité sur 14. Leur pension moyenne du régime général atteint 323 euros par mois, contre 910 euros pour ceux qui résident en France.
Pourquoi la pension moyenne des retraités à l’étranger n’atteint que 323 € par mois
Premier réflexe : penser que la pension baisse quand on quitte le territoire. C’est faux. Le montant versé par l’Assurance retraite ne diminue pas au moment du départ, même si certaines aides, elles, s’arrêtent. L’écart avec les 910 euros versés en France vient d’ailleurs, et trois raisons se combinent.
- Une carrière française courte : la retraite de base du régime général ne rémunère que les trimestres validés en France. Un salarié reparti à mi-carrière touche une pension calculée sur ces seules années.
- Une pension de réversion : beaucoup de veuves perçoivent une fraction de la retraite de leur mari décédé, pas une retraite complète. Cela tire la moyenne vers le bas.
- Une seule caisse comptée : les 323 euros ne concernent que la retraite de base. Ils ne comprennent ni la complémentaire Agirc-Arrco des anciens salariés du privé, ni la pension versée par un autre pays où la personne a travaillé.
323 € contre 910 € : ce que ce chiffre ne mesure pas
Il s’agit d’une moyenne sur le seul régime général. Elle ne dit rien du revenu total d’une personne, qui peut aussi toucher une complémentaire ou une pension étrangère. Elle ne dit rien non plus de la durée des carrières, que l’étude ne mesure pas.
En France aussi, une pension moyenne cache des écarts considérables. À l’étranger, la moyenne mélange surtout des carrières de longueurs très différentes, ce qui rend toute comparaison directe trompeuse.
Qui sont ces retraités : des personnes nées hors de France dans leur grande majorité
Voici le détail qui change la lecture du chiffre. Sur ces 1 065 125 pensionnés, 749 800 sont nés dans un pays étranger. Il faut y ajouter 196 430 personnes nées en Algérie, au Maroc ou en Tunisie avant l’indépendance, quand ces territoires étaient une colonie ou un protectorat.
Au total, 946 230 retraités vivant hors de France sont nés hors des frontières actuelles de la France, soit 89 %. Près de 9 sur 10, donc. L’expression « retraités français à l’étranger » est trompeuse : il s’agit avant tout de personnes qui touchent une pension française et vivent hors de France.
Leur faible pension se lit le plus souvent comme la trace d’une carrière française incomplète. L’étude ne le prouve pas directement, mais tout concourt à cette lecture. Géographiquement, plus de 4 sur 10 vivent en Afrique, principalement en Algérie, au Maroc et en Tunisie. L’Union européenne vient ensuite, avec l’Italie, l’Espagne, le Portugal et la Suisse.
Des retraités plus âgés, et plus souvent des femmes
L’écart d’âge saute aux yeux. À l’étranger, 47 % des pensionnés ont 80 ans ou plus, contre 25 % en France. À l’inverse, les 60-69 ans ne représentent que 12 % des retraités vivant hors de France, contre 33 % en France. Les départs récents de jeunes retraités restent minoritaires dans ces chiffres, et 2 885 centenaires perçoivent leur pension depuis l’étranger.
Ce vieillissement varie beaucoup selon les pays, comme le montre la part des 80 ans et plus :
| Pays | Part des 80 ans et plus |
|---|---|
| Italie | 59 % |
| Espagne | 56 % |
| Algérie | 52 % |
| Portugal | 46 % |
| Maroc | 40 % |
| Suisse | 35 % |
Autre constat : les femmes forment 57 % de ces pensionnés, soit 610 785 contre 454 340 hommes. La Cnav leur verse près de deux fois plus au titre de la réversion qu’au titre de leur propre retraite : 1,302 milliard d’euros par an, contre 0,724 milliard. Cela pèse directement sur la moyenne, d’autant que les règles de la pension de réversion ne changent pas selon le pays de résidence.
Pension à l’étranger : ce qui ne change pas au départ et les démarches à connaître
Bonne nouvelle pour qui envisage de partir : déménager ne réduit pas la pension de retraite de base déjà acquise. Le montant dépend de la carrière, pas de l’adresse. En revanche, certaines aides cessent d’être versées une fois la résidence transférée, ce qui peut changer le budget réel.
Côté démarches, le certificat de vie reste obligatoire pour continuer à percevoir sa pension. Sans lui, le paiement peut être suspendu, et c’est un oubli qui coûte cher. Il vaut mieux aussi se renseigner en amont sur la convention fiscale entre la France et le pays d’accueil, qui détermine où la pension est imposée.
Enfin, si vous avez travaillé dans plusieurs pays, pensez aux droits à une pension étrangère. Ils se demandent auprès des caisses concernées et s’ajoutent à la retraite française, ce que la moyenne de 323 euros ne montre pas.
Et si l’on est né en France : ce que la moyenne ne dit pas
Si vous êtes né en France et que vous songez à vous installer à l’étranger, ces 323 euros ne vous concernent presque pas. Cette moyenne décrit surtout des carrières françaises courtes, des veuves qui touchent une réversion et une seule caisse sur plusieurs. Votre situation dépendra de votre nombre de trimestres validés, de votre complémentaire et de vos éventuels droits ailleurs.
Le bon réflexe consiste donc à demander un relevé de carrière avant de partir, puis à simuler votre pension totale, tous régimes confondus, avec les simulateurs officiels de calcul de retraite. C’est ce montant, et non la moyenne des retraités à l’étranger, qui doit guider votre décision. Un chiffre choc raconte une histoire collective, jamais la vôtre.
